En Chile, muchas empresas venden hoy y reciben el pago varias semanas después. Esa diferencia de tiempo puede parecer parte normal del negocio, pero se vuelve incómoda cuando hay remuneraciones, proveedores, impuestos, materias primas o nuevos pedidos que pagar antes de cobrar las facturas emitidas.
Para pymes, proveedores industriales, constructoras, empresas de servicios y emprendimientos en crecimiento, disponer de efectivo en el momento oportuno puede ser tan importante como concretar una buena venta. En ese escenario, el factoring se ha convertido en una alternativa para transformar cuentas por cobrar en recursos disponibles sin esperar necesariamente hasta el vencimiento de la factura.
Convertir una factura pendiente en dinero disponible
El factoring funciona a partir de un principio bastante sencillo. Una empresa realizó una venta o prestó un servicio, emitió una factura y debe esperar, por ejemplo, 30, 60 o 90 días para recibir el pago. En lugar de inmovilizar ese monto durante todo el plazo, puede ceder la factura a una empresa de factoring y obtener anticipadamente una parte importante de esos recursos, descontando los costos asociados a la operación.
Aquí aparece un concepto relevante, el descalce financiero, que describe la diferencia temporal que se produce cuando una empresa debe desembolsar dinero antes de recibir los ingresos que financian esos gastos.
No necesariamente significa que el negocio tenga pocas ventas. Incluso una compañía con una cartera activa puede encontrarse con dificultades de caja cuando sus clientes pagan a plazos extensos.
Por qué una empresa puede necesitar factoring
Las razones cambian de una organización a otra. Algunas necesitan comprar materiales para iniciar un nuevo proyecto; otras deben financiar remuneraciones mientras esperan pagos pendientes. También existen empresas que reciben un pedido importante y requieren capital para aprovechar esa oportunidad.
El factoring puede utilizarse, entre otras situaciones, para pagar proveedores, financiar operaciones, adquirir inventario, cubrir compromisos del mes o responder a períodos de crecimiento.
La ventaja práctica está en que el análisis de una operación considera la factura y las características del pagador. En el caso de Mundialis, su información comercial señala que evalúa la solvencia del pagador de cada factura y permite realizar el proceso mediante una plataforma digital.
Liquidez inmediata para empresas en Chile sin esperar el vencimiento de las ventas
Para una empresa, anticipar una factura puede entregar algo especialmente valioso: capacidad de movimiento. El dinero deja de permanecer detenido en una cuenta por cobrar y vuelve al ciclo operativo del negocio.
Eso permite enfrentar situaciones bastante cotidianas. Una empresa que factura un trabajo a 60 días, por ejemplo, puede necesitar adquirir inmediatamente materiales para comenzar otro contrato. Esperar el pago anterior podría significar rechazar una nueva oportunidad.
El proceso suele considerar la evaluación de antecedentes, aprobación de la operación, formalización y cesión de las facturas. En Mundialis, por ejemplo, la empresa puede registrarse, solicitar una simulación, firmar el contrato y posteriormente efectuar la cesión correspondiente para recibir los fondos.
Antes de tomar una decisión conviene revisar la tasa aplicada, costos adicionales, monto líquido que finalmente recibirá la empresa, plazo de la factura y condiciones de cobranza. Comparar únicamente la rapidez del financiamiento puede entregar una visión incompleta.
Factoring y crédito tradicional no son exactamente lo mismo
Aunque ambos pueden entregar recursos para operar, parten desde situaciones diferentes. Un crédito supone solicitar dinero y comprometer pagos futuros bajo determinadas condiciones. El factoring, en cambio, se construye principalmente sobre una cuenta por cobrar que ya existe producto de una venta realizada.
Por eso puede resultar especialmente útil para empresas que facturan regularmente a otras compañías y trabajan con pagos diferidos.
Además aparece la fungibilidad del dinero dentro de la administración financiera: una vez disponibles los recursos, estos pueden destinarse a diferentes necesidades operacionales según las prioridades de caja de la empresa.
No obstante, el factoring tampoco debe utilizarse automáticamente. Cada organización necesita calcular si el costo de anticipar la factura resulta razonable frente al beneficio obtenido al disponer antes del dinero.
La cobranza también forma parte de la ecuación
Una factura emitida no equivale todavía a dinero disponible. Además de financiarse, una empresa necesita saber qué ocurre con sus documentos pendientes y quién gestiona su recuperación.
Algunas compañías de factoring incorporan herramientas para consultar operaciones y seguir el estado de las facturas. Mundialis informa que sus clientes pueden revisar online sus documentos cedidos y que dispone de gestión de cobranza asociada a sus operaciones.
Esto puede aliviar una tarea que consume tiempo administrativo, especialmente en pequeñas y medianas empresas donde las mismas personas suelen ocuparse de ventas, administración y cobros.
Mundialis y sus alternativas de financiamiento para empresas
Mundialis es una empresa chilena orientada al factoring y financiamiento de facturas electrónicas en Chile mediante una plataforma digital. Entre sus servicios se encuentra el Factoring Nacional, que permite adelantar el pago de facturas electrónicas para obtener liquidez, junto con alternativas de financiamiento para startups y servicios relacionados con cobranza de facturas impagas. También mantiene una plataforma para inversionistas interesados en financiar cuentas por cobrar.
Para las empresas que venden a plazo, el valor del factoring está precisamente en acortar esa espera. Una factura que vencerá en varias semanas puede transformarse en capital disponible para continuar operando, asumir nuevos proyectos o responder a compromisos inmediatos, siempre evaluando previamente los costos y condiciones particulares de cada operación.
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